В 2023 г., по данным Минфина, которые приводит издание Коммерсант, частные инвесторы купили у банков 95 тонн металла, потратив на это более 500 млрд руб. В то же время, по словам заместителя директора департамента государственного регулирования отрасли драгоценных металлов и драгоценных камней Минфина РФ Николая Маргаритова, в 2022 г. физическим лицам было реализовано свыше 100 тонн золота в слитках, тогда как в 2020 - 2021 гг. объем закупок составлял около пяти тонн в год.
Представитель Минфина поясняет, что столь существенная разница в объемах продажи золота физическим лицам обусловлена изменением законодательства. В целях дедолларизации российской экономики, а также увеличения доли потребления драгоценных металлов внутри страны с 1 марта 2022 г. операции по реализации банками драгоценных металлов в слитках физическим лицам освобождены от обложения НДС.
В свою очередь, импульсом для развития внутреннего рынка послужила смена макроэкономических условий, в которых действовала отрасль драгоценных металлов РФ. Изменение законодательства произошло на фоне сильного снижения ликвидности отечественного золота после того, как западными странами были введены санкции в отношении российских банков и драгоценных металлов, заморозки части золотовалютных резервов РФ, а также приостановления со стороны Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LMBA) статуса Good Delivery.
До введения санкций, по данным Минфина, на долю внутреннего рынка России (ювелирное производство, инвестиционные слитки и монеты, промышленное производство) в условиях незначительных объемов закупки золота Банком России приходилось около 20% от ежегодно производимого в стране золота (около 350 тонн). Невостребованный объем произведенного драгоценного металла реализовывался на внешнем рынке, основными экспортерами являлись коммерческие банки.
Возможность покупки с марта 2022 г. слитков у банков физическими лицами без НДС привела к резкому росту объемов продажи банками золота физическим лицам, в Минфине при этом отмечают, что необходимо продолжать стимулирование роста вторичного рынка мерных слитков.
В текущем году интерес к металлу сохраняется, хотя пока и чуть меньше, чем годом ранее, пишет Коммерсант. В ВТБ изданию сообщили, что за семь месяцев 2024 г. их клиенты приобрели 7,8 тонны золота в виде слитков, всего же совершено более 200 сделок. Получается, что средняя сделка в банке составила около 48 кг. В банках частным инвесторам доступны слитки от 1 г до нескольких килограммов. По данным Минфина, самыми популярными в 2023 г. были слитки весом 100 г, на втором месте — слитки весом 1 кг. Мерность слитка напрямую влияет на итоговую стоимость приобретаемого металла, а именно — чем выше вес приобретаемого золотого запаса, тем ниже будет итоговая стоимость 1 г золота. Например, в Сбербанке 20 августа слиток в 1 г стоил 8,42 тыс. руб., цена килограммового слитка составляла 7,351 млн руб., или 7,351 тыс. руб. за 1 г.
При покупке слитков стоит учитывать их невысокую ликвидность, напоминает издание, так как выкупаются они не во всех отделениях банка. То есть если личный запас был приобретен в одном офисе, это не значит, что там же его можно будет продать обратно, вероятнее всего, вас отправят в другое отделение. Поэтому предварительно лучше позвонить в кредитную организацию и уточнить всю интересующую информацию. К тому же не все банки покупают слитки, приобретенные в других кредитных организациях, и точно не выкупят слиток, привезенный из-за границы. Вдобавок к этому банки держат широкий спред между ценой продажи и обратного выкупа металла, который может составлять 5 - 20%. При этом цена выкупа обычно одинакова в независимости от мерности слитка.
Чем больше разница между ценой продажи и покупки металла, тем выше будет срочность таких инвестиций, так как сглаживается эффект от растущих цен на мировом и внутреннем рынке. Поэтому очень часто перед владельцами золотого запаса стоит вопрос его хранения. Чаще всего инвесторы забирают слитки с собой, но это, по словам банкиров, накладывает на них большую ответственность за их сохранность. Речь не о рисках потери или кражи, а об ухудшении качества в случае неправильной транспортировки и хранения. Даже простое вскрытие упаковки и отпечаток пальца на слитке приведут к снижению выкупной стоимости. Слитки, имеющие внешние повреждения, банк может вообще не выкупить.
Таким образом, в банках советуют либо хранить металл в ячейках кредитной организации, либо заказывать услугу ответственного хранения при ее наличии. По данной услуге банк обязуется вернуть слиток исходного качества по первому требованию клиента. В зависимости от типа слитка (мерный, стандартный) траты за ответственное хранение могут составить 1 - 20 тыс. руб. в месяц за один слиток. На такое хранение можно принести и золотой запас, купленный в сторонних банках, но при этом понадобятся документы, подтверждающие его качество (сертификат для мерного слитка, паспорт — для стандартного).
Спасибо, что дочитали статью. Подписывайтесь на наши каналы в Telegram и ВКонтакте
