Многообразие инструментов инвестирования всегда путало потенциального инвестора и зачастую ставило в тупик. Сегодня мы расскажем, какие варианты инвестирования существуют и какими преимуществами и недостатками обладают.
Вклад в банке
Валюта
Драгоценные металлы
Художественные ценности, антиквариат
Недвижимость
Инвестирование в ценные бумаги
Брокерский счёт
Управляющая компания
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы)
Интервальные паевые инвестиционные фонды (ИПИФы)
Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы)
Этот вариант инвестирования, конечно, первое, что приходит в голову любому неопытному инвестору.
Преимуществ у депозита достаточно:
— Простота открытия и обслуживания;
— Прогнозируемый доход, страхование вклада (1,4 млн руб. застрахованы АСВ);
— Возможность довнесения средств (зависит от условий);
— Возможность вывода средств в любой момент (чаще всего с потерей дохода);
— Доход по депозиту не облагается налогом.
Все это делает депозит простым и понятным инструментом для накопления средств. Однако использовать его имеет смысл именно как средство накопления и сохранения капитала, но никак не приумножения, т.к. ставки по депозитам чаще всего находятся на уровне инфляции и вряд ли дадут возможность заработать. Также к минусам депозита можно отнести то, что застрахованная АСВ сумма крайне невелика.
К преимуществам инвестирования в валюту можно отнести доступность, высокую ликвидность и диверсификацию, а также защиту от страновых рисков России, к минусам же относится то, что не всегда можно предугадать движение курса, а значит, есть риск не только не заработать средства, но и даже потерять их.
Способов инвестирования в валюту довольно много, и у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Так, например, покупка валюты в банке предлагает более высокий уровень защищенности инвестора, но при этом небольшой выбор валютных вкладов, широкий спред и довольно низкий доход. Инвестируя через рынок форекс, вы получите большой выбор валютных пар, но при этом риски таких инвестиций будут очень высоки. Биржа предоставляет возможность покупки валюты по рыночному курсу и минимальные спреды, однако на бирже представлено ограниченное количество валюты.
Рынок драгоценных металлов привлекает своей относительной стабильностью и доступностью, а также возможностью диверсификации своего портфеля за счет приобретения разных видов металлов. Важно, что драгоценные металлы имеют реальную стоимость.
Какие способы инвестирования в драгоценные металлы существуют? Можно в прямом смысле этого слова покупать и продавать металлы, например, через банк, можно использовать обезличенные металлические счета в том же банке, проводя сделки виртуально по курсу финансово-кредитной организации. Можно приобретать монеты из драгоценных металлов или инвестировать в ценные бумаги, стоимость которых непосредственно зависит от текущей цены драгоценных металлов, также можно вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые инвестируют в активы, связанные с драгоценными металлами.
Основное преимущество инвестирования в художественные ценности и антиквариат – это их достаточно высокая доходность, а также то, что они довольно редко теряют в цене. Однако выгодное вложение в них требует тщательной экспертизы со стороны профессионалов, иначе можно приобрести подделку или то, что не будет приносить дохода. Более того, эти объекты надо где-то хранить, защищая от повреждений и кражи. К минусам также можно отнести и низкую ликвидность. Есть и более простой способ инвестирования в художественные ценности – ряд управляющих компаний предлагает своим клиентам инвестиции в закрытые паевые фонды (ЗПИФы) художественных ценностей. В этом случае ликвидность вложения также невысока, но при этом с вас снимаются остальные сложности, которые присущи инвестициям в художественные ценности.
Удобно и надежно, а в случае приобретения недвижимости за границей – еще и появляется возможность получения гражданства или вида на жительство. Но требует существенных инвестиций, а также есть и риск: если вам понадобится срочно вернуть свои деньги, вернуть их так быстро, как хотелось бы, у вас не получится. Более того для инвестиций в недвижимость надо обладать существенными знаниями и опытом в этой сфере, иначе можно купить объект, который будет приносить минимальный доход или не приносить его вообще. Инвестировать в недвижимость можно напрямую или с помощью закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФов). И если в случае самостоятельного инвестирования все сложности выбора и обслуживания объекта инвестирования ложатся на плечи инвестора, то в случае ЗПИФа всеми этими вопросами ведает управляющая компания.
Существует три основных варианта инвестирования в ценные бумаги:
— С помощью брокерского счета, управляя им самостоятельно;
— Передав свои активы управляющей компании;
— Инвестируя в паевые инвестиционные фонды.
Брокерский счет — это личный счет клиента, который открывается у профессионального участника рынка ценных бумаг (брокера), который на основании договора о брокерском обслуживании исполняет поручения клиента на совершение сделок с ценными бумагами или производными финансовыми инструментами. За обслуживание брокерского счета брокер берет определенную комиссию, но при этом решения о покупке или продаже финансовых инструментов инвестор принимает самостоятельно, поэтому он должен обладать определенными финансовыми знаниями, чтобы анализировать рынок и уметь управлять своим портфелем.
Управляющая компания – оптимальный вариант для инвесторов, которые хотят инвестировать в ценные бумаги, но при этом не хотят разбираться в нюансах инвестирования. Комиссия, которую берет управляющая компания, несколько выше, чем в случае с брокерским счетом, но ваш портфель в таком случае находится в руках целой команды профессионалов, которые за вас анализируют ситуацию на рынках и вкладывают ваши средства в те бумаги, которые, по их мнению, оптимально соответствует вашим целям и задачам. Все, что вам надо – это совместно с сотрудниками управляющей компании разработать стратегию инвестирования и определиться с предпочитаемым соотношением доходности и риска.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это фонд, состоящий из средств, как правило, большого числа инвесторов (пайщиков), которые приобретают паи (доли) фонда, инвестируя таким образом в него. Фондом управляет профессиональный участник рынка ценных бумаг - управляющая компания. Цель работы управляющей компании – обеспечение пайщикам дохода, который распределяется между пайщиками в соответствии с количеством имеющихся у них паев.
В зависимости от способа покупки паев ПИФы делятся на три типа:
ОПИФы предполагают свободное обращение инвестиционных паев, то есть инвестор может купить или продать паи ОПИФа в любой рабочий день. Высокая ликвидность ОПИФов – одно из их основных преимуществ таких фондов. Важно также, что на рынке представлено большое количество открытых фондов разных типов: фонды акций, облигаций, смешанные фонды (инвестируют как в акции, так и в облигации), существуют также ОПИфы, инвестирующие в компании, например, фармсектора или рынка недвижимости или ОПИФы, которые следуют за определенным индексом. В России их более 200 – каждый инвестор может найти то, в чем видит перспективу. Порог входа в ОПИФы, как правило, очень невысок: в большинстве управляющих компаний минимальный уровень инвестиций в ОПИФ составляет 1 тысячу рублей.
ИПИФы позволяют совершать сделки с паями только в заранее установленные промежутки времени. Чаще всего – четыре раза в год. Интервальные фонды намного менее распространены, чем открытые и подходят инвесторам, которые уверены, что средства, вложенные в ПИФ, им не понадобятся в ближайшее время.
ЗПИФы предполагают длительное накопление капитала (обычно от 3 до 15 лет). Вложение средств в ПИФ происходит во время его формирования, вывод – при прекращении фонда. Порог входа в такой фонд обычно довольно высок, что не позволяет инвесторам с небольшим капиталом участвовать в его работе, зато потенциальная доходность такого фонда, как правило, высока. К преимуществам ЗПИФов также можно отнести систему налогообложения, которая позволяет реинвестировать прибыль, полученную в результате работы ЗПИФ, без уплаты налога.
Преимущества ПИФа:
— Профессиональное управление;
— Потенциально более высокая доходность, чем по депозиту;
— Высокий уровень прозрачности;
— Государственный контроль;
— Налоговые льготы при инвестировании от трех лет;
— Низкий порог входа;
— Широкий выбор ПИФов;
— Открытые фонды предоставляют высокий уровень ликвидности;
— Широкая диверсификация.
Недостатки ПИФа:
— Нет гарантии дохода;
— Наличие комиссии;
— Доход облагается НДФЛ;