Многообразие инструментов инвестирования всегда путало потенциального инвестора и зачастую ставило в тупик. Сегодня мы расскажем, какие варианты инвестирования существуют и какими преимуществами и недостатками обладают.
Вклад в банке
Валюта
Драгоценные металлы
Художественные ценности, антиквариат
Недвижимость
Инвестирование в ценные бумаги
Брокерский счёт
Управляющая компания
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы)
Интервальные паевые инвестиционные фонды (ИПИФы)
Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы)
Вклад в банке
Этот вариант инвестирования, конечно, первое, что приходит в голову любому неопытному инвестору.
Преимуществ у депозита достаточно:
— Простота открытия и обслуживания;
— Прогнозируемый доход, страхование вклада (1,4 млн руб. застрахованы АСВ);
— Возможность довнесения средств (зависит от условий);
— Возможность вывода средств в любой момент (чаще всего с потерей дохода);
— Доход по депозиту не облагается налогом.
Все это делает депозит простым и понятным инструментом для накопления средств. Однако использовать его имеет смысл именно как средство накопления и сохранения капитала, но никак не приумножения, т.к. ставки по депозитам чаще всего находятся на уровне инфляции и вряд ли дадут возможность заработать. Также к минусам депозита можно отнести то, что застрахованная АСВ сумма крайне невелика.
Валюта
К преимуществам инвестирования в валюту можно отнести доступность, высокую ликвидность и диверсификацию, а также защиту от страновых рисков России, к минусам же относится то, что не всегда можно предугадать движение курса, а значит, есть риск не только не заработать средства, но и даже потерять их.
Способов инвестирования в валюту довольно много, и у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Так, например, покупка валюты в банке предлагает более высокий уровень защищенности инвестора, но при этом небольшой выбор валютных вкладов, широкий спред и довольно низкий доход. Инвестируя через рынок форекс, вы получите большой выбор валютных пар, но при этом риски таких инвестиций будут очень высоки. Биржа предоставляет возможность покупки валюты по рыночному курсу и минимальные спреды, однако на бирже представлено ограниченное количество валюты.
Драгоценные металлы
Рынок драгоценных металлов привлекает своей относительной стабильностью и доступностью, а также возможностью диверсификации своего портфеля за счет приобретения разных видов металлов. Важно, что драгоценные металлы имеют реальную стоимость.
Какие способы инвестирования в драгоценные металлы существуют? Можно в прямом смысле этого слова покупать и продавать металлы, например, через банк, можно использовать обезличенные металлические счета в том же банке, проводя сделки виртуально по курсу финансово-кредитной организации. Можно приобретать монеты из драгоценных металлов или инвестировать в ценные бумаги, стоимость которых непосредственно зависит от текущей цены драгоценных металлов, также можно вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые инвестируют в активы, связанные с драгоценными металлами.
Художественные ценности, антиквариат
Основное преимущество инвестирования в художественные ценности и антиквариат – это их достаточно высокая доходность, а также то, что они довольно редко теряют в цене. Однако выгодное вложение в них требует тщательной экспертизы со стороны профессионалов, иначе можно приобрести подделку или то, что не будет приносить дохода. Более того, эти объекты надо где-то хранить, защищая от повреждений и кражи. К минусам также можно отнести и низкую ликвидность. Есть и более простой способ инвестирования в художественные ценности – ряд управляющих компаний предлагает своим клиентам инвестиции в закрытые паевые фонды (ЗПИФы) художественных ценностей. В этом случае ликвидность вложения также невысока, но при этом с вас снимаются остальные сложности, которые присущи инвестициям в художественные ценности.
Недвижимость
Удобно и надежно, а в случае приобретения недвижимости за границей – еще и появляется возможность получения гражданства или вида на жительство. Но требует существенных инвестиций, а также есть и риск: если вам понадобится срочно вернуть свои деньги, вернуть их так быстро, как хотелось бы, у вас не получится. Более того для инвестиций в недвижимость надо обладать существенными знаниями и опытом в этой сфере, иначе можно купить объект, который будет приносить минимальный доход или не приносить его вообще. Инвестировать в недвижимость можно напрямую или с помощью закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФов). И если в случае самостоятельного инвестирования все сложности выбора и обслуживания объекта инвестирования ложатся на плечи инвестора, то в случае ЗПИФа всеми этими вопросами ведает управляющая компания.
Инвестирование в ценные бумаги
Существует три основных варианта инвестирования в ценные бумаги:
— С помощью брокерского счета, управляя им самостоятельно;
— Передав свои активы управляющей компании;
— Инвестируя в паевые инвестиционные фонды.
Брокерский счет
Брокерский счет — это личный счет клиента, который открывается у профессионального участника рынка ценных бумаг (брокера), который на основании договора о брокерском обслуживании исполняет поручения клиента на совершение сделок с ценными бумагами или производными финансовыми инструментами. За обслуживание брокерского счета брокер берет определенную комиссию, но при этом решения о покупке или продаже финансовых инструментов инвестор принимает самостоятельно, поэтому он должен обладать определенными финансовыми знаниями, чтобы анализировать рынок и уметь управлять своим портфелем.
Управляющая компания
Управляющая компания – оптимальный вариант для инвесторов, которые хотят инвестировать в ценные бумаги, но при этом не хотят разбираться в нюансах инвестирования. Комиссия, которую берет управляющая компания, несколько выше, чем в случае с брокерским счетом, но ваш портфель в таком случае находится в руках целой команды профессионалов, которые за вас анализируют ситуацию на рынках и вкладывают ваши средства в те бумаги, которые, по их мнению, оптимально соответствует вашим целям и задачам. Все, что вам надо – это совместно с сотрудниками управляющей компании разработать стратегию инвестирования и определиться с предпочитаемым соотношением доходности и риска.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это фонд, состоящий из средств, как правило, большого числа инвесторов (пайщиков), которые приобретают паи (доли) фонда, инвестируя таким образом в него. Фондом управляет профессиональный участник рынка ценных бумаг - управляющая компания. Цель работы управляющей компании – обеспечение пайщикам дохода, который распределяется между пайщиками в соответствии с количеством имеющихся у них паев.
В зависимости от способа покупки паев ПИФы делятся на три типа:
Открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы)
ОПИФы предполагают свободное обращение инвестиционных паев, то есть инвестор может купить или продать паи ОПИФа в любой рабочий день. Высокая ликвидность ОПИФов – одно из их основных преимуществ таких фондов. Важно также, что на рынке представлено большое количество открытых фондов разных типов: фонды акций, облигаций, смешанные фонды (инвестируют как в акции, так и в облигации), существуют также ОПИфы, инвестирующие в компании, например, фармсектора или рынка недвижимости или ОПИФы, которые следуют за определенным индексом. В России их более 200 – каждый инвестор может найти то, в чем видит перспективу. Порог входа в ОПИФы, как правило, очень невысок: в большинстве управляющих компаний минимальный уровень инвестиций в ОПИФ составляет 1 тысячу рублей.
Интервальные паевые инвестиционные фонды (ИПИФы)
ИПИФы позволяют совершать сделки с паями только в заранее установленные промежутки времени. Чаще всего – четыре раза в год. Интервальные фонды намного менее распространены, чем открытые и подходят инвесторам, которые уверены, что средства, вложенные в ПИФ, им не понадобятся в ближайшее время.
Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы)
ЗПИФы предполагают длительное накопление капитала (обычно от 3 до 15 лет). Вложение средств в ПИФ происходит во время его формирования, вывод – при прекращении фонда. Порог входа в такой фонд обычно довольно высок, что не позволяет инвесторам с небольшим капиталом участвовать в его работе, зато потенциальная доходность такого фонда, как правило, высока. К преимуществам ЗПИФов также можно отнести систему налогообложения, которая позволяет реинвестировать прибыль, полученную в результате работы ЗПИФ, без уплаты налога.
Преимущества ПИФа:
— Профессиональное управление;
— Потенциально более высокая доходность, чем по депозиту;
— Высокий уровень прозрачности;
— Государственный контроль;
— Налоговые льготы при инвестировании от трех лет;
— Низкий порог входа;
— Широкий выбор ПИФов;
— Открытые фонды предоставляют высокий уровень ликвидности;
— Широкая диверсификация.
Недостатки ПИФа:
— Нет гарантии дохода;
— Наличие комиссии;
— Доход облагается НДФЛ;
